Služby
Jak konkrétně pracujeme na tvém důchodu?
Čtyři propojené oblasti poradenství, které dohromady tvoří ucelený plán.
Komplexní přístup místo dílčích produktů
Mnoho lidí přichází k poradci s konkrétním produktem v hlavě — „chci penzijní připojištění" nebo „potřebuji investiční fond". My začínáme jinak: nejprve rozumíme cíli, pak teprve hledáme nástroje. Sestavujeme pro tebe personalizovaný fiduciární plán, který zahrnuje strategii spoření, nastavení příjmů po odchodu do důchodu, správu a přenos majetku a průběžné poradenství. Každá z těchto oblastí je popsána níže — včetně toho, co konkrétně obdržíš na konci spolupráce, jak dlouho typicky trvá a na co se zaměřujeme jako první.
Přehled služeb
Strategie spoření
Začínáme analýzou tvého cash flow, existujících produktů (penzijní připojištění, životní pojistka, investice) a časového horizontu. Výstupem je písemný plán s konkrétní alokací, doporučenými produkty a harmonogramem příspěvků — aktualizovaný každý rok.
Příjem v důchodu
Navrhneme pořadí a výši výběrů z různých zdrojů — penzijní fond, investiční portfolio, nemovitost, státní penze — tak, aby daňové zatížení bylo minimální a příjem stabilní. Typická délka práce na tomto modulu je dvě až čtyři konzultační setkání.
Správa a přenos majetku
Pracujeme s notáři a daňovými poradci, nikoli místo nich. Naším úkolem je identifikovat rizika a příležitosti v tvém majetkovém profilu, navrhnout strukturu (závěť, svěřenský fond, darování za živa) a koordinovat realizaci s příslušnými odborníky.
Průběžné poradenství
Roční revize plánu, neomezené dotazy e-mailem a telefonická dostupnost poradce v pracovní době. Sledujeme změny v zákoně o penzijním spoření i v daňových předpisech a upozorňujeme tě dřív, než změna ovlivní tvůj plán.
Co neděláme — a proč je to důležité
Malý Atelier neprodává pojistné ani investiční produkty. Nespolupracujeme s žádnou pojišťovnou, bankou ani penzijní společností na provizní bázi. Nezajišťujeme daňové přiznání ani právní zastoupení — k těmto úkonům doporučíme osvědčené odborníky. Výsledky plánování závisí na mnoha externích faktorech: vývoji kapitálových trhů, legislativních změnách a na tom, jak důsledně klient drží dohodnutý plán. Garantujeme proces a transparentnost — nikoli konkrétní výnosy.
Nejčastější otázky ke službám
Jak probíhá první schůzka?
První konzultace trvá přibližně 60–90 minut a je bezplatná. Projdeme tvou aktuální situaci, zjistíme cíle a vysvětlíme, jak bychom postupovali. Na konci schůzky víš, co by spolupráce zahrnovala a kolik by stála — bez jakéhokoli tlaku na rozhodnutí.
Jak jste odměňováni, když nepřijímáte provize?
Pracujeme na bázi hodinové sazby nebo paušálního ročního poplatku, podle toho, jaký model ti lépe vyhovuje. Přesnou cenu vždy sdělíme předem a písemně. Žádné skryté platby třetím stranám.
Musím k vám přejít s celým svým portfoliem?
Ne. Řada klientů přijde s konkrétním problémem — například nastavením výběrů v důchodu nebo posouzením stávajícího penzijního připojištění. Klidně začneme jednou oblastí a rozšíříme spolupráci, pokud to dává smysl.
Pro koho jsou vaše služby nejvhodnější?
Pracujeme nejlépe s lidmi ve věku 45–65 let, kteří mají již nějaký majetek nebo úspory a chtějí vědět, zda jsou na správné cestě. Umíme ale pomoci i mladším klientům, kteří chtějí začít plánovat včas.
Jak dlouho trvá sestavení plánu?
Základní penzijní plán dokončíme obvykle do tří až pěti týdnů od první schůzky. Záleží na komplexnosti tvé situace a na rychlosti, s jakou dodáš podklady. Průběžné poradenství pak probíhá kontinuálně.
Připraven začít plánovat?
Napiš nám nebo zavolej — první schůzka je vždy bez poplatku.
Kontaktovat nás